Los tres mayores bancos de los Emiratos Árabes Unidos —Emirates NBD, First Abu Dhabi Bank (FAB) y Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB)— han presentado esta semana sus resultados del primer semestre de 2026 con un crecimiento generalizado. Según los datos comunicados a los mercados financieros de Dubái y Abu Dabi, el beneficio neto combinado de las tres entidades alcanza los 8.250 millones de dólares (unos 30.300 millones de dírhams), impulsado por el aumento de los ingresos por intereses y la expansión del crédito.
CLAVES
- Beneficio combinado: 8.250 millones de dólares en el primer semestre.
- Motor del crecimiento: ingresos netos por intereses al alza y fuerte actividad crediticia.
- Activos totales: los tres bancos suman cerca de 970.000 millones de dólares en activos.
- Entidades implicadas: Emirates NBD, FAB y ADCB, los bancos más grandes del país.
Emirates NBD: el impulso de la adquisición de RBL Bank
Emirates NBD registró un beneficio neto de 3.500 millones de dólares (12.850 millones de dírhams) en el primer semestre, un 3 % más que en el mismo periodo de 2025, según el comunicado depositado en el Dubai Financial Market (DFM, el mercado financiero de Dubái). El resultado antes de impuestos creció un 5 % hasta los 4.410 millones de dólares, apoyado en un incremento del 13 % de los ingresos netos por intereses y un 25 % más de ingresos no financieros.
Los activos totales del banco se dispararon un 14 % en lo que va de año hasta los 360.200 millones de dólares, en buena parte gracias a la compra de RBL Bank, que aportó 20.000 millones de dólares en activos durante el semestre. La cartera de préstamos alcanzó los 210.100 millones de dólares y los depósitos de clientes los 243.100 millones, con la filial india sumando 12.000 millones en créditos y 11.700 millones en depósitos.
FAB y ADCB: provisiones, eficiencia y fuerte incremento de beneficios
Por su parte, First Abu Dhabi Bank obtuvo un beneficio neto de 2.920 millones de dólares, un 1 % más interanual. El banco destacó que el beneficio antes de impuestos habría crecido un 8 % de no haber dotado provisiones preventivas por valor de 177 millones de dólares (650 millones de dírhams) para cubrir posibles riesgos. Los cargos por deterioro neto subieron un 39 %, hasta 559 millones de dólares, mientras que la ratio de préstamos dudosos mejoró del 3,4 % al 2,2 %, reflejando una sólida posición de liquidez y capital.
Los activos totales de FAB se situaron en 384.200 millones de dólares, con una cartera de préstamos de 180.100 millones y depósitos de 232.400 millones. La directora general del grupo, Hana Al Rostamani, subrayó que los resultados demuestran “la escala y diversificación de la franquicia y la capacidad de generar fuertes retornos mediante una ejecución consistente”.
Los tres grandes bancos de EAU suman un beneficio de 8.250 millones de dólares en el primer semestre, con el sector mostrando solidez pese al entorno regional.
Abu Dhabi Commercial Bank presentó la mayor progresión: su beneficio neto semestral subió un 34 % hasta los 1.830 millones de dólares (6.737 millones de dírhams) y el resultado antes de impuestos avanzó un 28 % hasta los 2.070 millones. Los ingresos operativos crecieron un 12 % hasta 3.260 millones, impulsados por los ingresos distintos de intereses, que representaron el 38 % del total y aumentaron un 22 %. La ratio de eficiencia (coste/ingreso) mejoró 90 puntos básicos hasta el 26,8 %, lo que elevó el retorno sobre el capital medio al 16,2 %.
Los activos totales de ADCB se incrementaron un 16 % interanual y un 8 % en lo que va de año, hasta alcanzar los 226.800 millones de dólares al cierre de junio. El consejero delegado del banco, Ala’a Eraiqat, vinculó el ritmo de crecimiento a “la resiliencia de la economía emiratí y al notable impulso mostrado en un contexto regional complejo”.
Qué cambia para ti
Los resultados, conocidos a través de los comunicados oficiales al Dubai Financial Market y al mercado de Abu Dabi, no introducen ninguna modificación normativa ni contractual para los clientes. Sin embargo, ilustran la capacidad de la banca emiratí para mantener la concesión de crédito y la captación de depósitos en un entorno internacional incierto.
Para los residentes hispanohablantes que tienen cuentas, hipotecas o préstamos en Emirates NBD, FAB o ADCB, estas cifras indican que las entidades continúan con balances saneados y ratios de morosidad a la baja. La fuerte demanda de crédito y el crecimiento de los ingresos por intereses sugieren que las condiciones de financiación se mantienen estables, aunque cada contrato se rige por sus propios términos. Los depósitos siguen creciendo, lo que refleja confianza de los ahorradores y capacidad del sistema para ofrecer rentabilidades acordes al mercado.
El vicepresidente y director general de Emirates NBD, Hesham Abdulla Al Qassim, destacó que los resultados “reflejan la notable fortaleza y confianza en la economía de EAU, que sigue creando oportunidades excepcionales para un crecimiento sostenible”. En el mismo sentido, Al Rostamani y Eraiqat coincidieron en señalar la resiliencia económica del país.
En términos prácticos, los residentes no deben realizar ninguna gestión derivada de esta publicación. La solidez mostrada por los tres mayores bancos constituye una señal positiva para la estabilidad del sistema financiero y, por extensión, para el conjunto de la economía emiratí, pero no implica cambios automáticos en productos o servicios bancarios.
En pocas palabras
- Qué cambia: los tres principales bancos de EAU comunican beneficios semestrales al alza, con un aumento generalizado de ingresos, activos y depósitos.
- Cuándo entra en vigor: los resultados corresponden al periodo enero–junio de 2026 y se hicieron públicos a mediados de julio de 2026.
- A quién afecta: a clientes, accionistas y al conjunto de la economía de los Emiratos Árabes Unidos; no supone cambios normativos inmediatos.
- Qué debes hacer: nada; se trata de información financiera que refleja la fortaleza del sector bancario.
